Allgemeines zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen eine monatliche, festgelegte Rente zu, wenn Sie Ihren gelernten Beruf nicht mehr ausüben können. Die Versicherung kann als Zusatzversicherung im Rahmen einer Lebens- oder Rentenversicherung oder als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden, was wir persönlich grundsätzlich sinnvoller finden, da die eigentliche Versicherung vom Sparen getrennt werden sollte. Jedoch muss hier letztendlich eine genaue Prüfung durch einen erfahrenen und qualifizierten Finanzberater erfolgen.

Was gilt es zu beachten?

In unseren Augen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung neben der Haftpflichtversicherung eine von zwei Pflichtversicherungen, welche Sie unbedingt haben sollten. Hier komplett auf alle Details einzugehen würde sicherlich den Rahmen sprengen, aber grundsätzlich sollten Sie bei den Versicherungsbedingungen folgendes beachten:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung
  Ist diese nicht verankert können Sie im Fall der Berufsunfähigkeit für Ihren Beruf auf andere Arbeitsfelder verwiesen werden. In den meisten Neuverträgen ist diese Klausel nicht mehr zu finden, daher erscheint es sinnvoll wenn Sie Ihren Vertrag daraufhin überprüfen.
• Verweisungsrecht
  Einige Anbieter behalten sich ein Verweisungsrecht vor, wenn Sie Ihren Beruf innerhalb der letzten zwei Jahre gewechselt haben. Dies gilt selbst dann wenn der Wechsel von Ihnen nicht freiwillig erfolgte
• Sechs-Monats-Prognose
  Manche Versicherer zahlen erst aus, wenn der zuständige Arzt Sie für die drei nächsten Jahre als Berufsunfähig geschrieben hat. Oft ist dies aber gar nicht möglich, da einer der häufigsten Gründe psychische Erkrankungen sind. Daher sollte eine Versicherung schon zahlen, wenn der Arzt die Berufsunfähigkeit für sechs Monate prognostiziert.
• Stundungsrecht
  Oft wird eine BU nicht sofort attestiert. Dies würde bedeuten, dass Sie weiterhin Beiträge zahlen müssen. Gute Versicherungen räumen Ihnen ein Stundungsrecht ein was bedeutet, dass Sie keine Beiträge zahlen müssen bis die BU geklärt ist. Eine Nachzahlung fällt dann aus, wenn tatsächlich eine Berufsunfähigkeit erkannt wird.
• Nachversicherungsgarantie
  Gerade junge Leute verdienen am Anfang Ihrer Karriere eher wenig. Bei steigendem Gehalt wird aber auch der Bedarf nach einer höheren monatlichen Rente für den Fall der Berufsunfähigkeit steigen. D.h. Normalerweise wird dann bei einer Erhöhung eine neue Gesundheitsprüfung fällig. Nicht so bei einer Nachversicherungsgarantie.
  Endet die Versicherung schon mit dem 60. Lebensjahr sinken die Beiträge für die Versicherung oft deutlich.